Die 5 wichtigsten Tipps für Bankgespräche

19.09.2023 | Blog

Die 5 wichtigsten Tipps für Bankgespräche: Wie Sie Ihre Erfolgschancen erhöhen 

Investieren, finanzieren, umschulden: Für nahezu jedes Unternehmen kommt irgendwann der Punkt, an dem der persönliche Kontakt mit der Bank unerlässlich wird. Klar ist: Haben Sie den Termin im Vorfeld gut geplant, verläuft er in aller Regel effizienter und erfolgreicher. Wir stellen 5 Tipps vor, um Bankgespräche vorzubereiten und Ihre Chancen auf einen positiven Ausgang zu steigern – und beleuchten, wie Consulting Sie dabei unterstützen kann. 

Gute Vorbereitung nutzt beiden Seiten: Sie erreichen Ihr Ziel leichter und die Bankmitarbeiter sind in der Lage, Ihnen besser helfen zu können, wenn alle Chancen und Risiken bekannt sind, alle Anliegen und Fragen klar kommuniziert werden und Sie die erforderlichen Unterlagen beziehungsweise Informationen gut geordnet zur Verfügung stellen. 

Kreditwürdigkeit nachweisen 

Hierbei gilt es zu beachten, dass neben der persönlichen Kreditwürdigkeit bei Unternehmenskrediten weitere Aspekte relevant sind, die es nachzuweisen gilt: etwa die Qualifikation und Struktur des Managements, die Marktposition sowie die leistungswirtschaftliche und finanzwirtschaftliche Position.  

Tipp 1: Aussagefähige Dokumente sammeln 

Um Ihrem Gegenüber zu vermitteln, dass Ihr Vorhaben durchdacht ist und auf validen Annahmen beruht, sind diverse Dokumente für das Bankgespräch wichtig. Neben Steuerbescheiden und Bilanzen sowie einem Business-Plan können das – beispielsweise bei der Finanzierung einer Maschine – Pläne, Beschreibungen oder Genehmigungen sein. 

Consulting: Externe Expertise nutzen 

Consultingleistungen sind ein probates Mittel, Sie bei der Dokumentenvorbereitung zu unterstützen – bei der Interpretation der Auswertungen und Erläuterungen zur Planung oder zum Jahresabschluss ebenso wie beim Aufbereiten aller erforderlichen Unterlagen wie Jahres- oder Konzernabschluss, der Planung für ein neues Jahr (GuV, Investitionen, Planbilanz, Liquidität) und dem Erarbeiten von Aktivitäten- und Maßnahmenplänen.  

Zudem kann sich die Expertise von Consultants beim Einzelkontennachweis zum Jahresabschluss oder einer Abweichungsanalyse bezahlt machen. 

Tipp 2: Finanzbedarf nachvollziehbar darstellen  

Nachverhandeln kann wie bei den meisten Geschäften auch bei Bankgesprächen Ihre Position schwächen. Daher sind Sie gut beraten, schon vor dem ersten Kontakt mit einem Kreditinstitut exakt zu berechnen, in welcher Höhe Sie eine Finanzierung benötigen.  

Eine sauber umgesetzte Unternehmensplanung, die ein klares Bild von der Stärke Ihres Unternehmens zeichnet, ist in diesem Kontext hilfreich für alle beteiligten Parteien.  

Unternehmensplanung schafft Sicherheit 

Denn anhand der Planung können Sie Ihren Kreditbedarf erkennen, nachvollziehbar kommunizieren und zudem die Auswirkungen der Finanzierung transparent darstellen. Sie sind damit in der Lage, kritische Nachfragen der Bank zu Geschäfts- und Planzahlen fundiert zu beantworten und haben als Führungskraft auch selbst Klarheit über die künftige Entwicklung Ihres Unternehmens.  

Das erhöht die Sicherheit für Sie und das Kreditinstitut, das so sowohl den Kapitalbedarf als auch die Erfolgsaussichten der Investition realistisch einschätzen kann. 

Der Tipp: Durch eine akkurate Liquiditätsplanung als Bestandteil der Unternehmensplanung erkennen Sie und die Bank schnell, wie sinnvoll eine Finanzierung ist. 

Ein Consultant kann Ihnen durch die Analyse Ihrer Planung generell Klarheit über den finanziellen Bedarf verschaffen und dazu beitragen, die ideale Strategie mitsamt Handlungsalternativen zu entwickeln, um angepeilte Ziele effizient zu erreichen. 

Tipp 3: Konditionen prüfen und vergleichen 

Steht ihr Kreditbedarf fest, kann es förderlich sein, nicht das erstbeste Angebot abzuschließen, Zinsen und weitere Faktoren wie etwa Sondertilgungsrechte müssen nicht bei jedem Geldhaus identisch sein. Es scheint also ratsam, alle Eckdaten zu einer Finanzierung bei verschiedenen Anbietern zu vergleichen, schon bevor Sie einen Termin für ein Gespräch mit einer Bank vereinbaren. 

Der Tipp: Trauen Sie sich zu verhandeln, um mögliche Spielräume für günstigere Zinssätze, Gebühren oder andere Konditionen nicht ungenutzt zu lassen. 

Auch zur Überprüfung der Einhaltung der Kreditvereinbarungen und bereits bei der Auswahl von Bankdienstleistungen hat sich im Übrigen die Expertise erfahrener Consultants bewährt.  

Tipp 4: Argumentativ überzeugen beim Bankgespräch  

Angesichts der anhaltend schwierigen wirtschaftlichen Lage und der aktuellen Zinsentwicklung sind viele Banken heute zögerlicher bei Finanzierungen als noch vor einigen Jahren. Dennoch sollten Sie immer im Hinterkopf behalten, dass die Kreditvergabe zum Geschäftsmodell einer jeden Bank gehört und Sie dem Institut die Möglichkeit für ein Investment geben.  

Das eigene Unternehmen kennen 

Neben persönlichen Eigenschaften wie Zuverlässigkeit oder Risikobewusstsein zählen an vorderster Stelle aber immer die harten Fakten, also die Zahlen. Mit den Daten aus Ihrer Unternehmensplanung gestärkt, die jede Veränderung wie etwa die geplante Investition und ihre Auswirkungen auf Ihr Wirtschaften transparent darstellt, sind Sie fähig, im Bankgespräch mit Argumenten und als Kenner des eigenen Unternehmens zu überzeugen. 

Der Tipp: Sichern Sie sich die Begleitung und Unterstützung eines erfahrenen Consultants beim Bankgespräch vor Ort. 

Tipp 5: Eigene Position mit Reporting stärken 

Alle Zweifel ausräumen: Mit einem transparenten internen Berichtswesen, Ihrem Reporting, erhöhen Sie nicht nur Ihre Chance, sich günstige Finanzierungen zu sichern und bei Bankgesprächen Vertrauen aufzubauen, auch im unternehmerischen Alltag sind Sie damit auf der sicheren Seite.  

Kapitalgeber überzeugen 

Durch entsprechendes Risikocontrolling erkennen Sie Abweichungen zwischen Ist- und Planzustand sofort und können, sobald die ersten Krisenzeichen auftreten, umgehend entgegensteuern. Durch das Reporting sichern Sie sich jederzeit Transparenz zu allen wichtigen Daten, ein adäquates Controlling und überzeugende Argumente für Kapitalgeber. 

Der Tipp: Zeitgemäße Software für Unternehmensplanung schafft unkompliziert und umfangreich den Überblick über den aktuellen Soll-Ist-Zustand Ihres Unternehmens. 

Fazit: Mithilfe von Consulting schneller zur Finanzierung 

Um ein Bankgespräch bestmöglich zum Erfolg zu führen, hat sich bei den Vorbereitungen die Zusammenarbeit mit erfahrenen Consultants bewährt. Die Expertise externer Berater kann in vielen Fällen dazu beitragen, gut informierte finanzielle Entscheidungen zu treffen und das für Ihre individuelle Situation beste Finanzierungsangebot zu bekommen. 

Mit dem passenden Leistungspaket, das beim Erarbeiten der Unterlagen und der Interpretation der Auswertungen unterstützt, stellen Sie sicher, dass Sie sich im Bankgespräch voll und ganz auf die Präsentation der Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens konzentrieren können.